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IA na análise de crédito: 7 tarefas para delegar e 5 para não delegar IA na análise de crédito já deixou de ser uma discussão sobre o futuro. A tecnologia está disponível, as ferramentas evoluem rapidamente e parte das atividades que consomem horas do analista pode ser executada em poucos minutos. Por isso, agora, em vez de perguntar se a inteligência artificial será utilizada na gestão de risco de crédito, talvez seja mais útil perguntar: o que podemos delegar à IA e o que não deveríamos delegar? Essa distinção é importante, porque a análise de crédito B2B envolve infoormações financeiras […]

Analista de crédito de 2030: como será esse profissional? O analista de crédito de 2030 provavelmente dedicará muito menos tempo a coletar informações, preencher planilhas, calcular indicadores e produzir textos padronizados. Mas se pensarmos bem, na verdade, esse futuro já chegou e está se desenvolvendo rapidamente. Boa parte dessas atividadesjá começa a ser executada por sistemas, automações e inteligência artificial. Isso significa que o analista de crédito perderá importância? Acredito exatamente no contrário. O profissional continuará sendo fundamental. Porém, o valor que ele entrega deverá mudar significativamente. O analista que hoje dedica grande parte do seu tempo à produção da análise terá […]

A análise de demonstrativos contábeis com IA só gera valor quando existe lógica estruturada por trás da análise. No entanto, muitas empresas tentam usar inteligência artificial sem dominar o básico: a interpretação do balanço patrimonial e da DRE. Na prática, isso gera análises rápidas, porém superficiais. Portanto, antes de pensar em automação, é necessário entender como os números contam a história do negócio, desenvolver linhas de raciocínio da lógica da avaliação da situação econômico-financeira de empresas.   Análise de demonstrativos contábeis com IA: entendendo o contexto A IA na avaliação de demonstrativos contábeis depende da qualidade da leitura dos dados. […]

A IA na avaliação de demonstrativos contábeis está transformando a forma como empresas analisam crédito B2B. Ao mesmo tempo, cresce no mercado uma percepção equivocada: a ideia de que a tecnologia pode substituir o analista de crédito. Na prática, isso não acontece. Decisões de crédito continuam exigindo interpretação, entendimento do negócio e capacidade de julgamento. Portanto, o uso da IA sem direcionamento adequado pode aumentar, e não reduzir, o risco.   IA na avaliação de demonstrativos contábeis no crédito B2B A IA na avaliação de demonstrativos contábeis impacta diretamente o crédito. De acordo com o Banco Central do Brasil, o […]

O superendividamento das famílias e o impacto no crédito B2B já é uma realidade no Brasil e vem afetando diretamente a qualidade das decisões de crédito nas empresas. Nos últimos anos, o comprometimento da renda aumentou de forma relevante. Além disso, os juros elevados pressionam ainda mais o orçamento das famílias. Como resultado, o comportamento de pagamento mudou. E essa mudança não se limita ao consumo. Ao mesmo tempo, empresas que dependem desse fluxo de renda começam a sentir os efeitos. Isso acontece, principalmente, na forma de atraso em pagamentos e aumento da inadimplência. Nesse sentido, o risco de crédito […]

  A transformação já deixou de ser tendência Durante muito tempo, a aplicação da inteligência artificial na análise de crédito foi tratada como uma tendência futura, restrita a grandes instituições financeiras ou a projetos complexos de tecnologia. Esse cenário mudou. Hoje, a inteligência artificial na análise de crédito já está sendo utilizada de forma prática por empresas para melhorar a qualidade das decisões, aumentar a velocidade das análises e reduzir riscos operacionais. Esse movimento vem sendo aprofundado em discussões recentes sobre como a inteligência artificial está revolucionando a avaliação de risco de crédito, reforçando que a transformação já está em curso. […]

A cultura de risco sempre existiu dentro das empresas, mesmo quando ninguém falava sobre ela. Mas agora, em um ambiente onde mudanças econômicas são rápidas, dados se multiplicam e a inteligência artificial começa a ocupar espaço na tomada de decisão, essa cultura deixa de ser invisível. Ela se torna um fator que separa as empresas que sobrevivem das que ficam pelo caminho. Este texto dá continuidade à nossa série sobre o futuro da gestão de risco de crédito, onde já falamos sobre a política de crédito adaptativa, limites inteligentes, monitoramento contínuo, o novo papel do profissional de crédito e o […]

Continuando na nossa trajetória de desenvolvimento de linhas de raciocínio que abordam a gestão de risco de crédito do futuro, vamos pensar a respeito de como a IA deve ser utilizada como ferramenta de padronização de critérios de avaliação de risco e automação do processamento dos critérios que utilizamos para a decisão de crédito no dia a dia. A utilização da IA no crédito redefine a análise de risco e está transformando algo que, por décadas, foi guiado por sensibilidade e experiência pessoal. Em muitas empresas, ainda existe a ideia de que o “olho treinado” do analista basta para captar […]

Durante décadas, a análise de crédito se baseou quase exclusivamente em números: balanços, faturamento e histórico de pagamento. No entanto, o mundo corporativo evoluiu, e com ele, as responsabilidades das empresas. Hoje, a confiança não se mede apenas pela capacidade de pagar, mas também pela forma como cada negócio conduz suas decisões. A análise de crédito ESG passa a refletir não apenas a força financeira, mas também o compromisso com o meio ambiente, com as pessoas e com a integridade das práticas de gestão. Por que a análise de crédito ESG precisa olhar além dos números Os demonstrativos contábeis continuam […]

Em muitas empresas, a avaliação das operações que envolvem a concessão de prazo de pagamento ainda é tratada como um processo burocrático, sem controle de governança de crédito ou integração com o conceito de crédito conectado. Uma área que “analisa balanços”, “aprova limites” e, às vezes, “diz não”. Esse modelo ficou pequeno diante da complexidade atual dos negócios. Por isso, esse mundo mudou, e a gestão de risco de crédito está se tornando cada vez mais conectada, estratégica e integrada às decisões de negócio. Hoje, o crédito precisa conversar com dados, tecnologia e, principalmente, com pessoas. A gestão moderna de […]