ANÁLISE ECONÔMICO-FINANCEIRA

Aprenda a interpretar balanço patrimonial, DRE, fluxo de caixa e indicadores financeiros com foco na capacidade de pagamento e no risco de crédito.

AVALIAÇÃO DE RISCO DE CRÉDITO B2B

Aprenda a combinar informações financeiras, cadastrais, comportamentais e de mercado para construir uma visão integrada do risco da empresa.

DEFINIÇÃO DE LIMITES DE CRÉDITO

Entenda como estabelecer limites coerentes com a capacidade financeira do cliente, o risco identificado e a exposição comercial da empresa.

POLÍTICA E PROCESSO DE CRÉDITO

Entenda como critérios de análise, alçadas, documentação e governança contribuem para decisões de crédito mais consistentes e alinhadas à estratégia da empresa.

MONITORAMENTO DA CARTEIRA

Aprenda a acompanhar a evolução do risco e identificar sinais de deterioração antes que eles se transformem em inadimplência ou perdas.

INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL APLICADA AO CRÉDITO

Aprenda a utilizar a inteligência artificial como apoio à pesquisa, análise e interpretação de informações, ampliando a capacidade analítica e a produtividade, sem substituir o julgamento profissional do analista de crédito.

MÓDULO 1 — FUNDAMENTOS DA GESTÃO DE RISCO DE CRÉDITO B2B

• O papel estratégico da gestão de crédito nas empresas
• Risco de crédito e capacidade de pagamento
• Crédito como instrumento de geração de negócios
• Informações relevantes para a tomada de decisão

MÓDULO 2 — ANÁLISE CADASTRAL, COMPORTAMENTAL E DE MERCADO

• Informações cadastrais e bureaus de crédito
• Histórico e comportamento de pagamento
• Restrições e sinais de alerta
• Análise do setor, mercado e ambiente econômico
• Integração das informações qualitativas e quantitativas

MÓDULO 3 — ANÁLISE ECONÔMICO-FINANCEIRA

• Balanço patrimonial e demonstração de resultados
• Estrutura patrimonial e financeira
• Liquidez, endividamento e rentabilidade
• Capital de giro e necessidade de capital de giro
• Fluxo de caixa e capacidade de pagamento
• Interpretação gerencial dos indicadores

MÓDULO 4 — AVALIAÇÃO DE RISCO E LIMITES DE CRÉDITO

• Construção de uma visão integrada do risco
• Identificação dos principais fatores de risco
• Definição e revisão de limites de crédito
• Prazo, exposição e capacidade financeira
• Fundamentação da recomendação de crédito

MÓDULO 5 — POLÍTICA E PROCESSO DE CRÉDITO

• Estrutura e objetivos de uma política de crédito
• Critérios de análise e concessão
• Alçadas e responsabilidades
• Documentação e formalização das decisões
• Exceções e governança do processo de crédito

MÓDULO 6 — MONITORAMENTO DA CARTEIRA E PREVENÇÃO DE PERDAS

• Acompanhamento da evolução do risco
• Identificação de sinais de deterioração
• Revisão de limites e condições de crédito
• Indicadores para monitoramento da carteira
• Ações preventivas diante do aumento do risco

MÓDULO 7 — DECISÃO DE CRÉDITO E VISÃO DE NEGÓCIO

• Integração das informações na tomada de decisão
• Risco versus oportunidade comercial
• Estruturação e fundamentação do parecer de crédito
• Condicionantes e alternativas para mitigação do risco
• O papel do julgamento profissional na decisão

MÓDULO 8 — INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL APLICADA AO CRÉDITO

• Aplicações da inteligência artificial na análise de crédito
• Pesquisa e organização de informações
• Apoio à análise econômico-financeira
• Construção de prompts aplicados à análise de crédito
• Validação crítica das respostas produzidas pela IA
• O que pode e o que não deve ser delegado à inteligência artificial

SOBRE O INSTRUTOR

Wagner Justino

Profissional com quase quatro décadas de experiência em gestão de risco de crédito, com atuação desde 1987 em empresas nacionais e multinacionais de grande porte.

Ao longo de sua carreira, atuou em diferentes ambientes de negócios, participando de decisões de crédito B2B, análise econômico-financeira, definição de limites, gestão de carteiras, políticas e processos de crédito e desenvolvimento de equipes.

É fundador da CredPartner Consultoria em Gestão de Risco de Crédito e Cobrança, onde atua no desenvolvimento de soluções para avaliação de riscos, estruturação de políticas de crédito, treinamentos e apoio à tomada de decisão.

Sua experiência prática é complementada pelo estudo e aplicação da inteligência artificial à gestão de risco de crédito, com foco no aumento da capacidade analítica e da produtividade, preservando o julgamento profissional como elemento central da decisão.